Движение F.I.R.E.: что это и для кого подойдет?

Выйти на пенсию в 30—40 лет и жить на пассивный доход… Мечта? Реальность! Рассказываю о том, что такое движение FIRE и как стать его последователем.

Движение FIRE: что это такое

Движение FIRE пришло из США, и расшифровывается эта аббревиатура как Financially Independent, Retire Early, то есть финансовая независимость и ранний уход на пенсию. Последователи FIRE не рассчитывают на государственную пенсию, а предпочитают копить на нее самостоятельно. В итоге они хотят накопить столько денег, чтобы прекратить работать в 35—45 лет и жить только на пассивный доход.

Существует несколько видов FIRE:

Regular/FatFIRE — классический подход к движению FIRE, при котором человек откладывает некоторую часть дохода, но при этом не теряет в качестве жизни. Этот метод подходит в первую очередь людям с высокими зарплатами.

LeanFIRE — последователи этого подхода ведут аскетичным образ жизни как до пенсии, так и на ней. Они значительно сокращают расходы, например, не покупают дорогостоящую технику или продукты, не ездят в отпуск заграницу, и рассчитывают жить на пенсии точно также.

BaristaFIRE — метод, при котором человек не полностью отказывается от работы. Он прекращает работать полный рабочий день и живет на доходы от инвестиций, но все равно уделяет несколько часов в день или неделю рабочим задачам. BaristaFIRE хорошо подходит тем, кто совсем не представляет своей жизни без работы. 

CoastFIRE — подход, при котором человек сокращает расходы на несколько лет, чтобы отложить максимум денег за короткий срок. После — он прекращает копить и начинает жить обычной жизнью. При этом он не трогает основной капитал, который лежит на счету, а тратит только проценты с него.

Сколько денег нужно, чтобы рано выйти на пенсию

Количество денег, которые понадобятся на ранней пенсии, зависит от дохода, на который вы привыкли жить. Допустим, на месяц вам хватает 50 000. В этом случае на счету у вас должно быть столько денег, чтобы в течение 30 лет, вы могли тратить по 50 000 в месяц и не работать.

Чтобы рассчитать примерную сумму, надо умножить годовой расход средств на 25. Например, если в год вы в среднем тратите 300 000 рублей, на ранней пенсии вам понадобится 7 500 000, чтобы сохранить прежний уровень жизни.

Важно понимать, что вашего пассивного дохода должно хватать не на 10—20 лет, а лет на 30—50, ведь вы уходите на пенсию значительно раньше обычных людей.

Приведу пример с цифрами:

Как достичь FIRE

Каждый из последователей движения FIRE добивается цели своим способом. Однако есть несколько правил, которых стоит придерживаться, чтобы достичь успеха:

• Зарабатывайте как можно больше и экономьте. Это логично: чем больше денег вы заработаете, тем больше сможете отложить на будущее. Соответственно сможете раньше уйти на пенсию и жить в более комфортных условиях. При этом необязательно становиться последователем LeanFIRE, просто ограничивайте себя в покупке предметов роскоши. Например, покупайте одежду не в люксовых магазинах, а в масс-маркете, ужинайте в ресторанах не каждый день, а по выходным.
• Инвестируйте. Не стоит хранить деньги под подушкой или на дебетовой карте. Из-за инфляции деньги со временем обесцениваются, а, значит, через 15 лет вам для того же уровня жизни понадобятся не 7 500 000 рублей, а все 15 000 000. Чтобы нивелировать разницу, инвестируйте в акции, облигации, недвижимость.
• Когда достигнете желаемой суммы, снимайте равную сумму денег. В движении FIRE есть правило 4%. Оно означает, что каждый год вы снимаете со счета не более 4% с учетом инфляции. Так вы можете быть уверены, что отложенных средств хватит как минимум на 30 лет.

Кому подходит FIRE

Движение FIRE появилось в Соединенных Штатах Америки в 1990-х годах и достигло популярности к 2010-м годам. В России оно появилось значительно позже, и даже сейчас о нем знают немногие.

В первую очередь движение FIRE подходит людям с высокими доходами. Куда вероятнее, что нужные средства накопит человек с зарплатой 200 000 рублей, чем с доходом в 50 000 рублей в месяц. 

Например, среди его последователей много айтишников: они часто сталкиваются с возрастной дискриминацией и при этом зарабатывают достаточно, чтобы каждый месяц откладывать значительные суммы.

Кроме того, движение FIRE подходит молодым людям: лучше начинать копить деньги в 20—30 лет. Чтобы накопить достаточную сумму, обычно требуется не менее 10 лет, а то и гораздо больше. Сами подумайте, есть ли смысл присоединяться к движению FIRE в 45, если вам придется отказывать себе в удовольствиях и копить деньги  20—30 лет? Деньги у вас будут только в 65—75 лет, когда вы уже и без того сможете выйти на пенсию.

Еще одна группа людей, в чью жизнь впишется FIRE — люди без детей и со своим жильем. Мы все знаем, что дети и арендная плата за квартиру высасывают много денег из бюджета. Если вам не надо тратиться ни на то, ни на другое, вы можете спокойно отложить эту часть средств на будущее.

Что я думаю о движении FIRE

FIRE — отличный подход, потому что предполагает более обдуманное расходование средств в течение жизни в пользу более комфортного существования в зрелом и пожилом возрасте. Учитывая размер пенсий в нашей стране, считаю тенденцию очень даже положительной.

Однако я думаю, что не стоит доходить до крайности и отказывать себе во всех удовольствиях ради того, чтобы накопить максимум денег. Как и в любой ситуации, лучше придерживаться золотой середины: то есть вести комфортный образ жизни, но при этом не растрачивать деньги направо и налево.